流行于美国年轻人中的“FIRE运动”

【一】什么是“FIRE运动”

“FIRE运动”指经济独立，提前退休。FIRE 的全称是：Financial Independence，Retire Early。

流行于美国年轻人的一种新词。它是一种生活方式。参与“FIRE运动”的人，通过极简的生活，在年轻时快速积累一定财富。

FIRE人群主张先进行储蓄，后在享受的生活方式。他们通过存够一年生活费的25倍，然后依靠4%的年化收益率的收益生活。

我来计算下，大家就有底了。

假如一个月生活费1万元，一年12个月就12万。

12*25倍=300万。

年化利率4%，在300万*4%=12万。

这样算下来，正好12万。

看上去300万，让人望而却步啊。有人说，我工资这么点，一年不吃不喝就存5万，这也要60年啊。客官别急，咱们往下看。

 

【二】On FIRE：行动的年轻人

On FIRE 1：马特·欧文夫妇——硅谷工程师

欧文年薪15万美元，妻子艾丽年薪10万美元，他们都是硅谷工程师。

在别人眼里，他们是硅谷高薪的工程师，甚至是很多移民者的美国梦。

但只有他们自己知道——他们并不快乐。

他们不愿困在办公室桌前，仅仅只为了赚钱而工作。

他们想要更亲近生活和自然，这才是真正想要的生活。

为此，他们加入了FIRE Movement（FIRE运动），并开始行动。

1. 养老金储蓄计划。两人每年的的401K（美国的养老金计划）大约有3.6万美元。

2. 基金理财。他们将剩下的积蓄通过投资应用和Vanguard账户进入了基金（Vanguard先锋基金，被动指数基金，全球第二大基金）。

3. 简化衣食住行。夫妇每月只在外面吃一两次饭，从而节省食物开支；卖掉了他的车，买了一辆更便宜更省油的车，这意味着又节省了几千美元。

4. 投资房子。他们花了27.5万美元在加州买了一套四居室的房子，但不用自己支付房贷，因为他们把其中的三间卧室都租了出去。

5. 医疗保险。他们都使用Medi-share（医疗体系服务），在每个月的医疗支出中，家庭成员们可以互相支付对方的医疗费用。

6. 开通个人网站。就是在网上分享自己的FIRE经验，并制作成课程收费，增加收入。类似国内自媒体。

我们减少开销， 减少外出就餐的次数，但这并没有减少我们的快乐。我们开始自己烹饪食物，这让我们有更多的时间在一起。

——欧文夫妇

On FIRE 2：一位律师

据相关报道，美国一位38岁的女律师，计划在两年内早早退休。

按照FIRE运动，她每年消费8万美元——那么只要在2年内，攒够200万，就能实现FIRE梦想了。

为此，从衣食住行上开始有计划，缩减消费。

通勤方面，为了省油费，用步行上下班，代替自驾；

饮食方面，控制饮食杂货开销，选择临近过期的折价食品，包括吃烂熟的棕色香蕉；

衣服尽量不买，如果非要买就去折扣店。

娱乐放松方面，观看视频网站需会员，都要找朋友的蹭。

经过这一番财政大缩减之后，她每月大概能存下税后收入的70%。

坚持下去，这距离她的FIRE梦想就更近，更快了。

印象中的美国是举债大国，公民热衷于提前消费、负债生活。存钱是什么？不存在的。

但如今，据说已有超过45万的美国人，高举「FIRE运动」的大旗，加入努力储蓄的行列。

【三】我们该如何做

（1）理解真正的财务幸福公式

如若非为了省钱一味节俭并非目的，FIRE的核心是让人重新探索，追求自己想要的生活，并定义自己达到“财务幸福”的路径。

我们把幸福公式定为：幸福=能力/欲望。

查理·芒格说过，获得幸福的秘密就是提高能力，降低欲望。

具体的来说，获得财务自由就是：财务幸福=被动收入/消费。

当财务幸福指数大于1时，你就实现了财务自由（被动收入>消费）。

（2）FIRE MOVEMENT

第一，重新定义你和节制你的欲望，量入为出。

第二、远离消费“黑洞”。

第三、现在储蓄。

第四、学会投资理财。

第五，做好生活基本保障。

必须做好一定现金流储备和应急准备金，应对6~12个月。

（3）增加你的财务能力

如何增你的财务能力呢？

答案是：增加你的被动收入。

被动收入，顾名思义，就是不工作也依然能获得的收入。只有被动收入才能让你同时拥有金钱和时间，有钱又有闲，带给你真正的自由和保障。

以下给出一些被动收入的方法。

房产： 出租物业（资产配置）

在众多赚取被动收入的方式中，房产投资可以说是其中最为稳健的投资方式了。

股票/基金： 股息或基金分红

（1）股票

目前中国A股，是非常不建议普通人投资的，A股目前是“七亏两平一盈”，就是七成人是亏损，两成人是平，只有一成人是赚钱的。而且A股的市场机制非常不完善，投机严重。

（2）基金

定投收益率不错，有的高达10%（甚至更高），是之前4%收益率产品的2.5倍（这么算下来，300万/2.5=120万就够了）。

比如，某基金按照过去10年历史定投计算，总收益率达145.95%，平均年收益率达14.60%。

注：定投，每月定投1000元，定投10年（120期）。

银行定期存款利息

各大银行5年定期储蓄利率平均3%，国家通货膨胀率3~4%（若按照广义M2发行量，对比GDP增长速率，通货膨胀率更高）。

退休金/养老金

确认公司是否真的给你缴了。

作品写作、摄影摄像作品、音乐绘画创作等，以及专利费等收入

这是一项最具挑战的任务了，当你有了充足的准备后，就差一个机会了，万事俱备，只欠东风。